椎間板ヘルニアで働けない不安に 50代女性が備える医療保険と所得補償

はじめに

「朝起き上がるだけで激痛が走って・・・仕事に行けない日があるんです」

54歳の山本真理子さん（パート事務）は、椎間板ヘルニアの悪化で毎日の生活が苦しくなっていました。
腰から足に広がるしびれ、座りっぱなしも立ちっぱなしもつらい痛み。
仕事は週4日とはいえ、痛みに耐えながら続けることが限界になりつつあり、「このまま働けなくなるかも」という恐怖がつきまとっていました。

さらに不安なのは、
✔ 手術になったらどうしよう
✔ 入院費・治療費が家計を圧迫しないか
✔ パート収入が途絶えたら生活できない
という“お金の不安”。

今回の記事では、真理子さんのように
椎間板ヘルニアで悩む50代女性が医療保険と所得補償でどのように備えるべきか
を、会話調でやさしく解説します。

相談者様の不安

真理子さんの一番の不安は、「痛みで仕事が続けられなくなるかもしれない」という現実的な恐怖でした。
椎間板ヘルニアは悪化すると手術が必要なケースもあり、その間は収入がゼロになる可能性があります。

さらに、治療が長期化するほど通院・薬代・リハビリ費が積み重なり、家計を圧迫します。
「この状態でも保険に入れるの？」という不安も重なり、将来への見通しを持てなくなっていました。

ここから、その不安を3つに分けて詳しく見ていきます。

痛みで仕事が続けられなくなる不安

椎間板ヘルニアは、腰椎の神経が圧迫されることで痛みやしびれが出ます。良い日と悪い日があり、突然痛みが走って動けなくなることも珍しくありません。事務パートの真理子さんは座りっぱなしが多く、一度痛みが出ると集中できず、早退する日も増えていました。

50代は筋力低下や更年期の影響で回復が遅くなり、
「今日は動けるけど、明日はどうだろう…」
という不安が常につきまとう年代です。

さらに、仕事を休むほど収入が減るため、
「無理をしてでも仕事に行く」という悪循環になります。

こうした状況は、痛みの悪化 → 欠勤 → 収入減 → さらに不安、というループを生みます。
この不安を軽くするためにも、
「収入を守る仕組み＝所得補償が欠かせません」

手術・長期治療による医療費増加の不安

椎間板ヘルニアは、ブロック注射・薬・リハビリで治療を進めますが、改善しない場合は手術が必要です。
手術費は保険適用でも10〜20万円ほどかかるケースもあり、入院費・術後リハビリも含めると負担は大きくなります。

さらに、治療が半年〜1年以上続く人も多く、通院回数が増えれば交通費・薬代・検査費が積み重なります。

50代は夫の収入減が近づく時期で、
「想定外の出費」が家計を大きく揺らします。

医療保険・所得補償保険があれば、
✔ 手術給付金
✔ 入院給付金
✔ 収入の補償
などで負担を軽くでき、治療へのストレスを大幅に減らせます。

治療中の状態で保険に入れるのかという不安

真理子さんが強く気にしていたのが、
「治療中＝保険に入れないのでは？」という思い込み。

実は、椎間板ヘルニアの治療中でも、加入できる医療保険や所得補償はあります。

✔ 引受基準緩和型医療保険
✔ 過去の治療歴を限定的に不担保にして加入できるケース
✔ 手術歴がなく保存治療中なら加入可能な商品も
✔ 所得補償も“現在の働き方”を重視し加入できる場合が多い

つまり、治療中＝絶対に入れない、ではありません。

むしろ「今の状態で加入できる選択肢」を早く知ることが、
将来の安心に直結します。

50代女性が直面しやすい椎間板ヘルニアのリスク

50代の女性は、筋力低下・骨の老化・更年期による体調変化が重なり、椎間板ヘルニアが悪化しやすい年代です。
また体が回復しにくく、治療が長期化する傾向もあります。
ここでは、ヘルニアが引き起こす代表的な「3つのリスク」を整理していきます。
これを知るだけでも、なぜ医療保険や所得補償が必要なのかが“自然と理解できる”はずです。

50代はヘルニアの悪化スピードが早い

加齢により椎間板が弱くなり、ヘルニアが急激に悪化することがあります。
歩く・座る・立つといった普段の動作でも痛みが強く出やすく、
「昨日まで動けていたのに、今日は歩けない」というケースも珍しくありません。

また、更年期でホルモンバランスが乱れることで、
筋肉や関節の回復が遅くなり、治療期間が長引きます。

悪化すればするほど、
✔ 日常生活に支障
✔ 仕事に支障
✔ 精神的ストレス
✔ 医療費増加
の4つが合わさり、生活そのものが大きく揺れます。

医療保険はこの「悪化してから気づく医療費」に対応するため、
50代女性とヘルニアの相性が非常に良い保障です。

手術が必要になる可能性

ヘルニアの治療はまず保存療法（薬・リハビリ・注射）で行いますが、
改善しなければ手術が選択肢に入ります。

手術になると、
✔ 入院3〜7日
✔ 術後2〜3週間の安静
✔ 長期リハビリ
✔ 仕事復帰まで数週間〜数ヶ月

とまとまった時間が必要です。

手術費は10〜20万円、入院費も数万円。
さらに休職期間が重なるため、医療費＋収入減のダブルパンチ。

真理子さんのように夫の収入減が迫っている家庭では、
この時期の手術リスクは家計に大きな影響を与えます。

医療保険の手術給付金は
「ヘルニア手術との相性が最も良い保障」と言われるほどで、
加入しておく価値が大きい領域です。

長期的に働けない期間が生まれやすい

ヘルニアは、治療が長引きやすい病気。
痛みが強い期間が数ヶ月続くこともあり、
「痛みが引くまで働けない」期間が自然と生まれます。

50代女性の場合、
回復力が低い → 治療が長い → 仕事への影響が大きい
という悪循環につながりやすいのが特徴。

そのため、
✔ 欠勤が続く
✔ シフト減
✔ 退職を検討
といった状況に追い込まれる人が多いのです。

この“働けない期間”を埋める役割を担うのが所得補償。
家賃・食費・光熱費といった「生活費そのもの」を守ってくれます。

医療保険＋所得補償が必要な理由

ヘルニア治療は“長期化しやすく医療費が積み重なる病気”。
さらに、痛みで働けない期間が出やすいため、
「医療費」と「収入減」という2つのリスクが同時に発生します。

その両方をカバーできるのが
医療保険（医療費）＋所得補償（収入）
という組み合わせ。

ここでは、この2つが必要な理由を
より具体的に理解できるよう整理していきます。

治療中でも加入できる医療保険がある

真理子さんのように治療中でも、
加入できる医療保険はいくつもあります。

例えば、

✔ 引受基準緩和型
✔ 通院中でも受け入れる商品
✔ 手術歴がない“保存療法中の方”向け商品
✔ 部位不担保（腰だけ対象外）で加入できるケース

など、選択肢は幅広いです。

医療保険は、

・手術給付金
・入院給付金
・通院保障
・先進医療・リハビリなどの特約

で、ヘルニア治療の負担軽減に直結します。

「治療中でも入れるなんて知らなかった…」
という方が多いですが、
50代女性は医療リスクが増える年代のため、
今のうちに“入れる選択肢”を知っておくことが何より大切です。

働けない期間の収入を守る所得補償の重要性

腰の痛みが続くと、
「休む→収入が減る→不安で無理する→悪化」
という悪循環に陥ります。

所得補償があれば、
✔ 病気・ケガで働けない期間に月々の収入を補填
✔ パート・契約社員でも加入可能
✔ ヘルニアのような長期治療に相性抜群
✔ シフトが減っても生活費を維持

という強力な安心につながります。

医療保険が“治療費”を守るものだとしたら、
所得補償は“生活費そのもの”を守るもの。

特にパートや非正規の50代女性は、
収入が止まると一気に家計が赤字になります。

ひとつ入れておくだけで、
「無理せず治療に集中できる生活」が手に入ります。

Web加入なら、治療中でも静かに選べる

真理子さんのように、
痛みで外出がつらい人や、
「保険の話をするのが苦手」という方に最適なのがWeb加入。

✔ 誰にも会わずに比較できる
✔ 加入可能か数分でわかる
✔ 治療中の状態も落ち着いて入力
✔ 医療保険＋所得補償＋がん保険をその場で比較
✔ 夜や休日に自分のペースで選べる

と、メリットが非常に多いです。

特に女性は、
「腰の痛み」「通院歴」「今の治療法」などの話題を
直接口に出しづらい人が多いので、
Web加入の相性は抜群。

必要な保障を
“誰にも気を使わずに、静かに整えられる”
のは、大きな安心につながります。

まとめ

椎間板ヘルニアは、50代女性にとって「長引く痛み」と「働けない不安」が同時に押し寄せる病気です。
痛みは日常生活を奪い、治療費は重くのしかかり、収入が減ると家計そのものが不安定になります。

しかし、
✔ 医療費を守る医療保険
✔ 収入を守る所得補償
という“2つの安心”を整えておくことで、
将来の不安は大きく減らせます。

治療中でも加入できる選択肢はあります。
Webなら静かに、自分のペースで選ぶこともできます。

「今の痛みや不安をそのままにしない」
「働けなくなったときの生活を守る」

そのための一歩を、
あなた自身のために、今ここから整えていきましょう。



引用・出典

・日本整形外科学会「腰椎椎間板ヘルニア診療ガイドライン」
・厚生労働省「50代女性の健康動向データ」
・各社保険会社の公開引受基準資料

執筆者プロフィール

ライフアート谷口

三重県鈴鹿市の保険代理店（株）ライフ・アート　代表取締役。
大学卒業後、国内大手生命保険会社へ総合職として入社し主に教育関連職や拠点管理職を歴任。その後、独立し（株）ライフ・アートを設立。

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