医療保険に健康診断は必要？未受診・結果がない人の申込前5確認

結論｜健康診断を受けていなくても医療保険は検討できます

医療保険に申し込むために、必ず新しく健康診断を受けなければならないわけではありません。

健康診断の結果票が手元になくても、医療保険への申込みを検討できる場合があります。

ただし、健康診断が不要な商品であっても、健康状態についての告知まで不要になるとは限りません。

最初に確認したいのは、次の3点です。

• 申込みに健康診断書や検査結果の提出が必要か
• 告知書で健康診断の受診歴や結果を質問されるか
• 通院・検査・治療・服薬などについて何を質問されるか

つまり、健康診断を受けているかどうかだけで加入可否を判断するのではなく、検討する医療保険の告知方法と申込条件を確認することが大切です。

医療保険は、申込方法や契約内容によって必要な確認が異なります。

はじめに｜「健康診断がないと申し込めない」と思っていませんか？

入れるほけんの高橋です。

「自営業になってから、何年も健康診断を受けていません」

「以前の健康診断結果が見つからないのですが、医療保険に入れますか？」

医療保険を検討するとき、このような疑問を持つ方もいらっしゃいます。

ここで分けて考えたいのが、健康診断を受けていないことと、健康状態について告知することです。

例えば、ここ数年健康診断を受けていなくても、途中で病院を受診したり、薬を処方されたりしたことがあるかもしれません。

反対に、健康診断を受けた記録があるものの、結果票を紛失していることもあります。

この2つは申込み前に確認する内容が異なります。

この記事では、健康診断を受けていない人や結果票がない人について、必要な確認事項を整理します。

すでに健康診断で要再検査と指摘されている場合は、健康診断で要再検査｜医療保険は結果前・結果後どちらで申し込む？をご覧ください。

医療保険の申込みに健康診断は必要？

健康診断書の提出と健康状態の告知は違う

医療保険の申込みでは、次の3つを区別する必要があります。

項目	内容
健康診断書の提出	健診結果票などの書類を提出すること
健康診断についての告知	受診時期や異常の指摘など、質問に回答すること
健康状態の告知	病歴・通院・検査・治療・服薬などについて回答すること

例えば、健康診断結果票の提出を求められない申込方法であっても、過去の健康診断で異常を指摘されたか質問される場合があります。

さらに、健康診断とは別に、医師の診察や薬の処方、入院・手術などについて回答が必要になることもあります。

そのため、「健康診断書を提出しなくてよい」という説明を、「健康状態を確認されない」という意味に受け取らないようにしましょう。

告知だけで申し込める医療保険もある

医療保険には、申込時に告知書やWeb告知画面などを使って健康状態を確認するものがあります。

すべての商品が、申込みのたびに新しい健康診断を要求するわけではありません。

ただし、商品や申込条件によっては、健康診断結果や診断書などの追加資料を求められることもあります。

申し込めるかどうかは、実際の商品と申込方法を確認して判断します。

健康診断を受けた方がよい？

医療保険に申し込むためだけに、必ず新しい健康診断を受ける必要があるとは限りません。

まず申込先で必要な手続きを確認しましょう。

一方で、定期健診や医師から指示された検査には、健康管理上の重要な意味があります。

保険の加入条件を気にして、必要な健康診断や再検査を先延ばしにすることは避けてください。

健康診断を受けていない・結果票がない場合はどうする？

何年も健康診断を受けていない場合

例えば、会社を退職してから5年間、健康診断を受けていないケースを考えてみましょう。

この場合、過去5年間に健康診断を受けていないという事実と、医療機関への受診歴は分けて確認します。

健康診断を受けていなくても、その間に頭痛で受診したり、胃の検査を受けたり、薬を処方されたりしたことがあれば、告知書の質問に該当する可能性があります。

一度だけの受診でも、質問内容によっては確認が必要です。

ただし、すべての過去の受診歴を無期限に回答するという意味ではありません。

告知書に書かれている質問内容と対象期間を確認することが基本です。

受診歴の確認方法については、医療保険の告知はどこまで？通院・検査・薬は何年前まで伝える？でも説明しています。

健康診断結果をなくした場合

健康診断を受けたのに結果票がない場合は、未受診とは異なります。

告知書で健康診断の結果について質問されたときは、受診した事実や当時の指摘事項を確認する必要があります。

結果を確認する方法としては、勤務先や受診した健診機関への問い合わせなどがあります。

また、健診の種類や登録状況によっては、マイナポータルで結果を確認できる場合があります。

ただし、すべての健診結果が表示されるわけではありません。

結果票が見つからない場合に、数値や判定を記憶だけで補うことは避けましょう。

「未受診」と「異常なし」は違う

医療保険の告知では、実際の質問文を確認することが大切です。

例えば、次の2つは意味が異なります。

「一定期間内に健康診断を受けましたか？」

「一定期間内の健康診断で異常を指摘されましたか？」

前者は受診の有無を尋ねています。

後者は異常を指摘されたかどうかを尋ねています。

健康診断を受けていないことは、健康診断を受けて異常がなかったことと同じではありません。

質問の意味が分からない場合は、回答前に申込先へ確認しましょう。

医療保険の告知前に確認したい5項目

健康診断結果がない人も、次の5項目を整理しておくと、告知画面で回答しやすくなります。

確認項目	確認する内容	参考になる資料
① 健康診断	最後に受けた時期・結果の有無	健診結果、勤務先の記録
② 診察・検査	受診時期・症状・検査内容	診療明細、受診記録
③ 治療・服薬	病名・薬・現在の治療状況	お薬手帳、薬袋
④ 入院・手術	時期・手術内容・治療状況	退院時書類、診療明細
⑤ 告知内容	質問事項・対象期間・回答方法	告知書、Web申込画面

①〜④は記憶だけに頼らず整理する

以前受診した病院の名前や、処方された薬の名前を忘れていることもあるでしょう。

その場合は、お薬手帳や診療明細、受診予約履歴などを確認してみてください。

健康診断結果の有無だけでなく、実際に受けた診察や治療について整理できます。

また、過去の手術や入院について質問される場合があります。

一方で、古い病歴まで必ずすべて答えるということではありません。

質問に指定された期間を確認し、その範囲に該当する事実を整理しましょう。

⑤ 告知画面の質問を正確に確認する

申込画面に書かれた質問は、言葉を省略したり、自分なりに読み替えたりしないことが重要です。

例えば、現在は薬を飲んでいなくても、指定された期間内に服薬していた場合は、回答が必要になることがあります。

健康状態について事実と異なる告知をした場合、契約が解除されたり、給付金などの支払いに影響したりする可能性があります。

また、保険代理店や営業職員に口頭で伝えたことだけでは、原則として正式な告知にはなりません。

保険会社の指定する方法で、正確に回答してください。

健康診断結果がなくても、申込みの際に何を確認されるのかを先に知ることはできます。
まずは医療保険の告知項目と保障内容を確認し、ご自身の状況に合うか整理してみましょう。

医療保険へ申し込む前の確認順

まず今の保障内容を確認する

医療保険への申込みを考えるときは、健康診断の有無だけでなく、必要な保障も確認したいところです。

すでに医療保険に加入している場合、新しい保険へ申し込む前に、現在の契約でどのような保障を受けられるか確認します。

入院給付金、手術給付金、保険料、保障期間などを整理しておくと、追加の医療保険が必要か考えやすくなります。

既契約を見直す場合も、新しい契約が成立する前に安易に解約しないようにしましょう。

通常型を最初から除外しない

健康診断を受けていないという理由だけで、最初から引受基準緩和型医療保険を選ぶ必要はありません。

引受基準緩和型医療保険は、通常型より健康状態に関する告知項目が限定された保険ですが、一般に保険料は割高になる傾向があります。

そのため、まず通常型医療保険を含めて申込条件を確認し、現在の健康状態や告知内容に応じて選択肢を整理します。

健康診断を受けていないことと、持病があることは同じではありません。

反対に、健康診断を受けていないからといって、持病や過去の傷病歴についての告知がなくなるわけでもありません。

Web申込みでは資料を手元に置く

Webで医療保険に申し込む場合、入力途中で受診日や薬の名前を確認したくなることがあります。

そこで、次のような準備をおすすめします。

1. 既契約の保険証券を確認する
2. 健康診断の受診状況を整理する
3. 通院・治療・服薬歴を確認する
4. 告知書の質問事項と期間を読む
5. 分からないことを確認したうえで申込みを判断する

入力できない事項を推測で埋めたり、申込みを急ぐために過去の受診歴を省略したりしないことが大切です。

よくある質問

Q1．健康診断を何年も受けていなくても医療保険に申し込めますか？

健康診断を受けていないという理由だけで、すべての医療保険に申し込めなくなるわけではありません。

実際の告知方法や引受基準によって異なるため、検討する商品の条件を確認しましょう。

Q2．健康診断結果を紛失していても申し込めますか？

結果票の提出が不要な場合もあります。

ただし、健康診断について告知が必要な場合は、勤務先や健診機関などで結果を確認できないか調べてください。

Q3．健康診断で異常がなければ、病院への通院歴は不要ですか？

健康診断の結果と通院歴の告知は別です。

告知書で診察、治療、服薬などを質問される場合は、その内容に従って回答する必要があります。

Q4．健康診断結果は何年前まで必要ですか？

一律に何年前までと決まっているわけではありません。

保険会社や商品の告知書で、質問されている対象期間を確認してください。

まとめ｜健康診断がないことと、告知できないことは別

医療保険の申込みでは、すべての人が新たに健康診断を受けたり、結果票を提出したりするわけではありません。

一方、健康診断を受けていなくても、診察・検査・治療・服薬などの告知が必要になる場合があります。

そのため、次の5つを整理することが大切です。

• 健康診断の受診状況
• 診察・検査の履歴
• 治療・服薬の状況
• 入院・手術の履歴
• 実際の告知書の質問内容

健康診断結果がないからといって、最初から医療保険の申込みを諦める必要はありません。

自分の健康状態について正確に回答できるよう準備し、必要な保障と申込条件を比較したうえで判断しましょう。

健康診断結果の有無を整理できたら、通常型医療保険の告知項目や保障内容を確認しましょう。
ご自身が何を回答する必要があるのかを把握してから申込みを検討できます。

本記事は保険に関する一般的な情報提供を目的としており、特定の商品への加入可否を保証するものではありません。
具体的な告知事項や保障内容は、申込先の商品資料、契約概要、注意喚起情報、約款等でご確認ください。

情報基準日：2026年10月11日

参考資料・出典

• 健康上問題があると、生命保険は契約できないの？｜公益財団法人 生命保険文化センター
• 病歴があったのに告知するのを忘れていたら？｜公益財団法人 生命保険文化センター
• 健康状態・職業等の告知にあたってご留意いただきたい事項｜住友生命
• 医療保険に加入するには健康診断の結果が必要なの？｜太陽生命
• 健康医療｜マイナポータル