傷病手当金はいくら？支給額・期間・申請方法をわかりやすく解説

結論｜傷病手当金は「休職中の生活費」を支える公的制度

傷病手当金は、勤務先の健康保険の被保険者が、業務外の病気やケガで働けず、十分な給与を受けられないときに生活を支える制度です。
支給額は標準報酬月額をもとに計算され、待期3日を経た4日目以降が対象。
支給期間は同一の傷病について通算1年6か月です。

はじめに

「病気で1か月休むことになったら、給料はどうなる？」
「傷病手当金は、手取りの3分の2がそのまま振り込まれるの？」
「長く休んだら、いつまで受け取れる？」

病気やケガで休職すると、治療費だけでなく、毎月の家賃・住宅ローン・食費などの生活費も気になります。

そこでこの記事では、傷病手当金の支給額・条件・期間・申請方法を順番に整理したうえで、「それでも生活費が足りない場合に何を確認すればよいか」まで考えます。

傷病手当金はいくらもらえる？

傷病手当金を考えるとき、最初に確認したいのが「毎月いくら受け取れるのか」です。

よく「給料の3分の2」と説明されますが、正確には毎月の手取り額をそのまま3分の2にするわけではありません。
基準になるのは、健康保険の標準報酬月額です。

支給額は標準報酬月額をもとに計算する

協会けんぽでは、原則として1日当たりの傷病手当金を次の考え方で計算します。

支給開始日前12か月の標準報酬月額の平均 ÷ 30日 × 2／3

協会けんぽが現在示している例では、標準報酬月額の平均が17万円の場合、1日当たりの支給額は3,780円です。
加入期間が12か月未満の場合には別の計算方法がありますので、実際の金額は加入している健康保険で確認する必要があります。

つまり「今の手取りはいくらか」だけでは正確な支給額は分かりません。
給与明細とあわせて、自分の標準報酬月額を確認しておくと、休職時の家計を計算しやすくなります。

給与が一部支払われる場合は調整される

休職中でも会社から給与や一定の手当が支給される場合があります。

傷病手当金は、休業中の生活を支えることを目的とした制度のため、給与が十分に支払われる日は原則として支給されません。
一方、支払われる給与が傷病手当金より少ない場合には、その差額が支給される仕組みがあります。

「有給休暇を使うのか」「会社から休職中の給与が出るのか」でも実際の受取額は変わります。
傷病手当金だけを見るのではなく、勤務先の就業規則や給与制度も一緒に確認しましょう。

傷病手当金には所得税がかからない

健康保険から受け取る傷病手当金は、所得税では非課税所得として扱われます。
国税庁も、病気療養中に健康保険組合などから受け取る傷病手当金には所得税が課されないことを示しています。

ただし、「非課税だから普段の手取りとの差が小さい」とは限りません。
休職前の収入、会社からの給与、毎月の固定費などを並べて、実際に家計がいくら不足するかを見ることが重要です。

傷病手当金の見込額を確認しても毎月の生活費に不足が出そうな場合は、民間の所得補償で補う範囲も確認できます。

傷病手当金はいつから、いつまで受け取れる？

金額と並んで検索されやすいのが「何日休んだら対象になるのか」「いつまで受け取れるのか」という疑問です。

傷病手当金には、単に病院へ行ったというだけではなく、療養のため仕事に就けないことなど複数の条件があります。

支給には4つの条件がある

協会けんぽでは、主に次の4条件をすべて満たす場合を給付対象としています。

1. 業務外の病気やケガの療養のために休んでいる
2. 仕事に就くことができない
3. 連続する3日間を含め、4日以上仕事を休んでいる
4. 休業期間について十分な給与が支払われていない

仕事中や通勤中の事故など、労災保険の対象になるものは傷病手当金とは扱いが異なります。
また「仕事に就けないかどうか」は病名だけで一律に決まるのではなく、療養担当者の意見や仕事内容なども踏まえて判断されます。

最初の連続3日間は「待期」

傷病手当金には「待期3日間」があります。

病気やケガで仕事を休んだ日から連続した3日間が待期となり、傷病手当金が支給されるのは、その後の4日目以降の対象日です。
待期には有給休暇や土日・祝日などの公休日も含めることができます。
途中で出勤すると、待期が成立しない場合があります。

「3日休めば3日分も後から受け取れる」という意味ではない点は、最初に知っておきたいところです。

支給期間は通算1年6か月

傷病手当金は、同一の病気やケガについて、支給開始日から通算1年6か月が支給期間です。

2022年1月から支給期間が通算化され、途中で復職して傷病手当金を受けない期間があった場合、その期間を除き、支給日を通算して1年6か月まで受けられる仕組みになっています。

長期療養では「休職開始から1年6か月経ったら必ず終わり」と単純に考えるのではなく、実際に支給対象となった期間を確認する必要があります。

退職後も継続できる場合がある

退職したからといって、必ずその日で傷病手当金が終わるわけではありません。

協会けんぽでは、資格喪失日の前日までに継続して1年以上の被保険者期間があり、資格喪失時点で傷病手当金を受給しているか、受給できる状態にあるなどの条件を満たせば、退職後も残りの支給期間について継続給付を受けられる場合があります。

退職日への出勤などによって扱いが変わるため、退職を予定している場合は自己判断せず、退職前に勤務先と加入している健康保険へ確認するのが安全です。

パートやフリーランスでも傷病手当金は受け取れる？

ここで大事なのは、「正社員かパートか」という呼び方だけで判断しないことです。

厚生労働省が案内する傷病手当金は、協会けんぽや健康保険組合の被保険者が対象です。
したがってパート・アルバイトでも、勤務先の健康保険の被保険者である場合は、その他の支給条件を確認することになります。

最初に「自分がどの健康保険に入っているか」を確認する

給与明細や資格情報のお知らせなどで、まず加入している健康保険を確認しましょう。

「パートだから対象外」「正社員だから必ず対象」と先に決めてしまうのではなく、加入先と被保険者資格を確認してから、傷病手当金の条件へ進む方が正確です。

一方、フリーランスや個人事業主など国民健康保険に加入している場合は、勤務先の健康保険と同じ傷病手当金があることを前提に考えず、加入している市区町村国保や国民健康保険組合へ給付内容を確認してください。
厚生労働省も国民健康保険の給付に関する問い合わせ先として、市町村や加入している国保組合を案内しています。

フリーランスで働けない期間の売上減まで考えたい方は、40代フリーランス独身女性の医療保険・がん保険の選び方、考え方も参考になります。

傷病手当金の申請は何を確認すればいい？

「条件には当てはまりそうだけれど、次に何をすればいい？」という段階では、手続きの順番を整理すると迷いにくくなります。

協会けんぽの場合は「健康保険傷病手当金支給申請書」を使用し、加入する協会けんぽ支部へ提出します。
健康保険組合に加入している場合は、加入先の手続きを確認してください。

休職が決まったら確認するもの

手元に次の情報をそろえておくと整理しやすくなります。

• 加入している健康保険
• 仕事を休み始めた日
• 連続3日の待期が成立しているか
• 給与や有給休暇の支払い状況
• 会社の給与締切日
• 医療機関を受診した時期・療養期間
• 退職予定がある場合は退職日

長期休職の場合、協会けんぽは、給与支払いの有無について事業主の証明が必要になることから、1か月単位・給与締切日ごとの申請を勧めています。

病気、とくにメンタル不調による休職と生活費を合わせて考えたい場合は、40代女性のうつ病と医療保険加入で損しない選び方ガイド完全入門編もあわせて確認できます。

傷病手当金だけで生活できるか「不足額」を計算する

傷病手当金の制度を理解したら、次はすぐに民間保険を探すのではなく、自分の場合に毎月いくら不足するのかを確認します。

ここを飛ばすと、必要以上に備えたり、反対に生活費の不足を見落としたりしやすくなります。

毎月の最低生活費を出す

最初に、休職中でも支払いが続く費用を整理します。

家賃・住宅ローン、食費、水道光熱費、通信費、各種ローン、最低限必要な生活費などです。

そのうえで、

毎月の最低生活費
－ 傷病手当金の見込額
－ 勤務先から受けられる給与・給付等
＝ 毎月の不足額

という順番で見ます。

不足額が貯蓄で十分に対応できるなら、民間保険を増やさないという判断もあります。
反対に、数か月休むだけで貯蓄を大きく取り崩す場合には、その不足部分をどう備えるかを検討します。

医療費と収入減は分けて考える

「入院したら医療保険があるから大丈夫」と考えていても、医療保険と休職中の収入は役割が同じではありません。

医療保険は契約内容に応じて入院・手術などに備えるもの。
一方、働けない期間の収入減を考える場合は、公的な傷病手当金、勤務先制度、貯蓄、それでも不足する部分という順番で整理する方が分かりやすくなります。

病気やケガで働けない期間の民間保障については、『病気やケガで』で収入が途絶えたときに、お給料のように受け取れる保険はないの～50代女性の心配を所得補償保険で解決で所得補償保険の考え方を紹介しています。

介護職など、体を使う仕事で休業時の家計が気になる場合は、万一の医療費と収入減が怖い50代女性介護へ～医療保険と所得補償も関連する内容です。

傷病手当金・勤務先制度・貯蓄を確認したうえで不足額が残る方は、その不足分を所得補償で備える考え方を確認してみてください。

よくある質問

傷病手当金は有給休暇を使っていても受け取れますか？

有給休暇の日も待期3日を成立させる日には含められます。
ただし、有給休暇などで傷病手当金以上の給与が支払われている日は、原則として傷病手当金は支給されません。
支払われる給与が傷病手当金より少ない場合は差額支給となる場合があります。

土日・祝日も待期3日に入りますか？

協会けんぽでは、療養のため仕事に就けない状態が続いていれば、有給休暇や土日・祝日などの公休日も待期期間に含まれると案内しています。
ただし、3日間は連続している必要があります。

パートでも傷病手当金を受け取れますか？

「パート」という雇用形態だけでは判断できません。
勤務先の健康保険の被保険者であり、傷病手当金の支給条件を満たすかを確認します。
まず給与明細や資格情報から加入先を確認してください。

退職したら傷病手当金は終わりますか？

一定の被保険者期間があり、資格喪失時に傷病手当金を受給中または受給条件を満たしているなど、継続給付の条件に該当すれば退職後も残りの期間について受け取れる場合があります。
退職日への出勤なども関係するため、退職前の確認が重要です。

傷病手当金に所得税はかかりますか？

健康保険から支給される傷病手当金は非課税所得で、所得税は課されません。

まとめ

傷病手当金を調べるときは、「いくらもらえるか」だけでなく、対象になる条件・待期3日・通算1年6か月・給与との調整・退職後の扱いまで一緒に確認することが大切です。

そして制度を確認した後は、毎月の最低生活費と傷病手当金の見込額を並べて、「自分の場合はいくら不足するのか」を計算してみてください。

公的制度と貯蓄で対応できるなら、それも一つの方法です。不足が大きい場合は、勤務先の制度や民間の所得補償などを追加で検討する順番にすると、必要な備えを整理しやすくなります。

傷病手当金は「ある・ない」で終わらせず、実際の家計に当てはめるところまで確認することが、休職時のお金を考える第一歩です。

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本記事は保険に関する一般的な情報提供を目的としており、特定の保険会社や商品を推奨するものではありません。
具体的な商品内容、加入条件、保障・補償範囲は、契約概要、注意喚起情報、約款等をご確認ください。

参考資料・出典

傷病手当金｜全国健康保険協会

傷病手当金について｜全国健康保険協会

令和4年1月1日から健康保険の傷病手当金の支給期間が通算化されます｜厚生労働省

治療と仕事の両立について｜厚生労働省

国民健康保険の給付について｜厚生労働省

給与所得以外に「傷病手当金」を受け取った場合｜国税庁