万一の医療費と収入減が怖い50代女性介護へ～医療保険と所得補償

はじめに

「腰痛が限界で…このまま仕事を続けられるか不安なんです。」

58歳・介護士の田中美佐子さんが、そう言って相談に来られたのは、坐骨神経痛が悪化し始めた頃でした。
長時間の立ち仕事、利用者さんの介助、そして更年期による体力低下。

痛みで夜眠れない日もある一方、夫の年金はまだ本格受給前。
美佐子さんの収入が途絶えると、家計はすぐに赤字になる現実があります。

さらに・・・
「痛みで働けなくなったらどうしよう」
「この状態で保険に入れるの？」
という不安が重なり、今後の生活設計が見えなくなる…。

これは多くの介護士・50〜60代女性が抱える悩みでもあります。

この記事では、

✔ 坐骨神経痛・腰痛でも入れる医療保険
✔ 収入が減る不安を支える所得補償
✔ 今の状態で備える理由
✔ Web加入の安心ポイント

を、やさしい会話調で整理していきます。

相談者様の不安

美佐子さんの不安は・・・
「痛みで働けなくなるかもしれない」
という現実的な恐怖から始まっています。

坐骨神経痛は悪化すると歩くのも難しくなることがあり、介護士の仕事では特に負担が大きい状態です。

さらに、手術の可能性も示唆され、医療費の増加も避けられません。
「家計が持たない」「夫に迷惑をかけたくない」というプレッシャーが心身を追い込み、将来に不安が積もっていきます。
ここから、その不安要因を３つに分けて整理します。

坐骨神経痛が悪化し、仕事が続けられない不安

坐骨神経痛は、進行すると「立つ・歩く・前かがみ」など日常の動作全てに痛みを伴うことがあります。

介護士という職業は、利用者さんの移乗介助、ベッドから車椅子への移動、入浴介助など“前かがみ＋力作業”が多く、痛みが爆発的に悪化しやすい環境です。

美佐子さんも「仕事中に突然足がしびれて立てなくなる」経験があり、仕事の継続に強い不安を抱えていました。

さらに、痛みの影響で睡眠不足が続き、体力も落ち、更年期症状とも重なって疲労が抜けない状態に。
「もう限界かもしれない…」と感じながらも家計のために働き続ける状況は大きなストレスです。

坐骨神経痛は改善までに時間がかかるため、「働けない期間」を支える仕組みが非常に重要になります。

医療費が増えることへの強い恐怖

整形外科への通院、リハビリ、痛み止めの処方・・・
坐骨神経痛の治療は「長期戦」になりやすく、その分、費用等の生活への影響も積み重なります。

特に手術が必要なケースでは、入院費＋手術費＋術後のリハビリと、数十万円規模になることも珍しくありません。

美佐子さんの場合、夫の年金受給前で家計に余裕がなく、毎月の負担が増えることに強い不安を抱えています。

「このまま治療が続いたら…」
「手術になったらどうしよう」
という不安が常に頭にあり、医療費増加のプレッシャーが生活全体を圧迫しています。

医療保険があることで、こうした“予測可能な治療費”をカバーし、家計の急激な赤字を防ぐ力になります。

この状態で本当に保険に入れるのかという不安

美佐子さんの不安のひとつが「持病があっても保険に入れるの？」という点。

実はこれは大きな誤解です。

坐骨神経痛のような整形外科通院がある場合でも、医療保険や所得補償は普通に加入できるケースが多いです。
もちろん、他の疾患等での告知の内容も関係しますが・・・

もちろん、すべての保険に入れるわけではないものの、『ご加入いたでける可能性が大である』
という事実を知るだけで不安は大きく減ります。

Webでご自身で設計をしながら、自分ご希望に合う医療保険・所得補償保険を探すことが、最も効率よく安心に近づく方法ではないでしょうか。

同世代に多い疾患と介護士特有のリスク

50〜60代女性は、更年期・骨の弱り・筋力の低下が重なる時期ではないでしょうか。
そのため、坐骨神経痛や腰痛が悪化しやすく、介護士のように“身体を使う仕事”は健康リスクが急激に上がります。

また、心身のストレスで自律神経が乱れ、疲労が抜けない、睡眠の質が落ちるなど負担は増すばかり。
ここでは、介護士58歳が直面しやすい疾患や影響をわかりやすく整理します。

介護士の腰への負担は通常の3〜5倍

介護士の仕事は、前かがみ・持ち上げ動作・ひねり動作の連続です。
実際、厚労省の調査でも「介護職の腰痛有病率は全業種の中で最も高い」と報告されています。

利用者の体重を支えながらの移動介助は、一度の動作で腰に50〜80kgの負荷がかかると言われ、腰痛・坐骨神経痛の発症率が極めて高くなります。

美佐子さんも例外ではなく、長年の負担による蓄積が今まさに限界に達しようとしている状態。

腰の疾患は再発しやすく、完治までの期間が読めません。そのため、

✔ 繰り返す通院
✔ 長期リハビリ
✔ 一時的な休職
✔ 将来的な手術リスク

と“長期化”する傾向があり、万が一の入院や、長期の職場離脱を考えて、医療保険・所得補償保険で備えるメリットが大きいのではないでしょうか。

更年期が重なり体力が急激に低下

50代女性の体調変化は更年期が大きく影響します。

ホットフラッシュ
疲れやすさ
睡眠障害
情緒不安定
筋力の低下

これらが腰痛をさらに悪化させ、介護士という負担の大きい仕事にダブルパンチでのしかかります。

「今日は何とか動けても、明日は動けない。」
「仕事はしたいけど体がついてこない。」

美佐子さんのような介護士の方が、体調不良と仕事の板挟みで悩むケースはとても多いのです。

疲労の蓄積は判断力を低下させ、転倒や事故のリスクも高まります。
だからこそ、医療保険や所得補償が“万が一の時の働き方を守る安全ネット”として必要になるのです。

手術リスクと長期治療の可能性

整形外科から手術の可能性を示唆されている美佐子さん。
腰の手術は決して珍しくなく、坐骨神経痛の原因が椎間板ヘルニア・脊柱管狭窄症の場合は、手術が必要なケースがあります。

手術をすると、

✔ 入院期間
✔ 術後のリハビリ
✔ 職場復帰までの時間
✔ 一時的な収入減

が発生し、家計への影響は非常に大きいです。
医療保険があれば手術給付金や入院給付金で負担を軽減でき、所得補償があれば「収入ゼロ」の不安を避けられます。

介護士の場合、復帰にも時間がかかりやすいため、“手術リスクがある人ほど当てはまる保障”が必要です。

医療保険と所得補償が必要な理由

美佐子さんのように「痛みで働けないリスク」がある介護士にとって、医療保険と所得補償は生活を守るための“二本柱”です。
医療保険は、入院・手術などの医療費負担を抑え、所得補償は働けない期間の収入を支えます。

また、がん保険を加えることで、更年期以降に増えるがんリスクへの備えも整います。ここから、この３つの保険が必要な理由を具体的に解説します。

坐骨神経痛でも入れる医療保険・所得補償保険はあります

「整形外科に通院しているし、保険は無理・・・」
そう思われている方は多いですが、坐骨神経痛で通院中であってもは医療保険・所得補償保険はご加入可能なケースが多いです。

たとえば、
✔ 手術歴・通院歴があっても検討できる商品
✔ 特定部位のみ不担保で加入できるケース
などなど

保険会社によって引受基準は異なるため、“選べる”のが今の時代です。

医療保険の役割は、
・外科手術の給付金
・入院費の補填
・その後の通院治療が続く場合の負担軽減
所得補償保険は
・入院、手術後のお仕事が出来ない期間の収入を補填

など、家計の赤字を防ぐための非常に大きな存在になります。
つまり、安心です。

Web申し込みなら、その場で「加入できるかどうか」判定できるため、持病があってご加入の可否を気にされてる方にとっても安心です。

働けない期間の収入を守る“所得補償”の重要性

介護士の仕事は体力勝負。
痛みが悪化すると「仕事ができない日」が増え、収入が不安定になります。

所得補償は、

✔ 病気・ケガで働けない期間の“毎月の収入”を補う
✔ パート・派遣・契約社員でも加入できる
✔ 介護士のように身体の負担が大きい職種に向いている

という特徴があります。

美佐子さんのように「夫の年金がまだ」「収入が止まると赤字」という世帯ほど、所得補償の効果はとても大きいです。

医療保険だけでは“治療費”しかカバーできません。
しかし所得補償があれば、「家賃・食費・光熱費」を守れます。

これが、医療保険とセットで検討すべき理由です。

Web加入で迷わず安心に選べる

美佐子さんのように忙しい介護士にとって、保険選びの時間を取るのは本当に大変。
対面では気を使って話しづらい「持病の告知」も、Webなら落ち着いて入力できます。

Web加入のメリットは、

✔ 誰にも会わずに比較できる
✔ 持病があっても加入可能か数分で判定
✔ 家で落ち着いて選べる
✔ 医療保険・所得補償・がん保険を同時に比較可能

「私の状態でも入れるの？」という最大の不安が、Webならすぐに解消でき、忙しい介護士でもスムーズに加入できます。

まとめ

美佐子さんが抱える
「痛みで働けない」
「医療費が増える」
「家計が赤字になるかも」
という不安は、介護士や50〜60代女性に非常に多い悩みです。

坐骨神経痛や腰痛は長期化しやすく、仕事に大きな影響を与えるため、医療保険と所得補償の備えは“自分と家族を守るための必須の土台”になります。

また、持病があっても加入できる保険は増えており、Web加入なら忙しくても自分のペースで選べるのが大きなメリットです。

「今の痛みと不安を少しでも軽くしたい」
「働けなくなっても家計を守りたい」

そんな方こそ、今のうちに保障を整えておくことで、未来の安心がぐっと近づきます。

引用・出典
・厚生労働省「介護職の腰痛対策ハンドブック」
・日本整形外科学会「腰痛診療ガイドライン」
・保険会社公開の引受基準資料（持病・通院可否）

執筆者プロフィール

ライフアート谷口

三重県鈴鹿市の保険代理店（株）ライフ・アート　代表取締役。
大学卒業後、国内大手生命保険会社へ総合職として入社し主に教育関連職や拠点管理職を歴任。その後、独立し（株）ライフ・アートを設立。

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